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近年來，金融科技浪潮使全球金融業(yè)數(shù)字化程度攀升，創(chuàng)新應用和解決方案層出不窮，并對銀行運營管理及業(yè)務結構產生深遠影響。

香港銀行業(yè)一直積極采納金融科技應用。根據(jù)香港貨幣及金融研究中心的報告數(shù)據(jù)，香港大多數(shù)銀行認為，金融科技是銀行業(yè)有益的補充和賦能手段。在香港銀行業(yè)中，金融科技創(chuàng)新廣泛應用于銀行業(yè)務， “移動銀行”、“開放銀行應用程序編程接口（API）”、“客戶身份識別和認證”、“機器學習和預測分析”和“云計算”等相關的技術已獲得普及。

(資料圖)

在報告中，半數(shù)或以上的傳統(tǒng)銀行表示，它們在儲蓄和存款賬戶服務、支付結算、個人金融、投資和財富管理服務、后臺運營和 IT 安全系統(tǒng)等領域采用了金融科技解決方案。這也表明，香港銀行業(yè)正在積極通過各種數(shù)字化和自動化的手段降本增效，擴大客戶基礎并增加業(yè)務機會。

香港銀行業(yè)的金融科技應用現(xiàn)狀（2020年5月）

科技顛覆銀行業(yè)已成為不可逆的趨勢，金融科技企業(yè)能夠給市場帶來令人振奮的新技術，激發(fā)巨大的商業(yè)和社會價值。在這一背景下，匯豐銀行積極擁抱數(shù)字化浪潮，以合作謀革新。在合作模式上，匯豐有時候是以顧客身份直接購買許可、產品和服務，有時候則作為投資者與金融科技初創(chuàng)企業(yè)一同探索新方式、新領域。

近期，針對銀行業(yè)金融科技創(chuàng)新及創(chuàng)業(yè)、香港金融科技生態(tài)發(fā)展等議題，來自匯豐銀行的資深人士與36氪出海進行了深入交流。

36氪出海：區(qū)塊鏈技術、中央銀行數(shù)字貨幣 (e-CNY/e-HKD) 等科技手段正改變銀行業(yè)現(xiàn)有的運作模式，匯豐銀行怎么看待新技術在金融業(yè)上的應用？在技術方面的規(guī)劃和投入是怎樣的？

匯豐銀行：我們非常重視新興技術的應用。以區(qū)塊鏈為例，這一技術可以大大拓展金融服務中的新機會和實踐用例。區(qū)塊鏈和分布式總賬技術的特點之一是可編程性。這意味著在一定的條件下，代幣、數(shù)據(jù)或價值可以在電子錢包之間自由移動。這一特點為可編程支付提供了基礎，未來在滿足特定目標的條件后，錢包之間的轉賬就會自動執(zhí)行。這方面的應用將有很大的價值。

此外，我們還一直與監(jiān)管機構在央行數(shù)碼貨幣及跨境支付項目中保持良好合作。以“多種央行數(shù)字貨幣跨境網(wǎng)絡”（mBridge）項目為例，mBridge是金管局“金融科技 2025”策略其中一項措施，目的是加強央行數(shù)字貨幣研究，使香港能就相關發(fā)展作好充分準備。作為參與mBridge 試點工作的香港特區(qū)5家銀行、全球20家銀行之一，匯豐銀行非常榮幸與其他合作方攜手推進此項目。

面對消費者，我們最近入駐了元宇宙平臺 The Sandbox，以金融服務提供商的身份在元宇宙世界亮相，積極接觸和擁抱客戶需求變化，打造創(chuàng)新的品牌體驗。

36氪出海：匯豐銀行選擇成為全球 Fast Track 計劃（GFT）中的企業(yè)巨頭的理由是什么？未來期許怎么樣的合作?

匯豐銀行：我們關注到全球 Fast Track 計劃將全球創(chuàng)新型金融科技公司匯聚在一起，為國內外客戶提供解決方案，并與香港及亞太地區(qū)的金融機構和投資者建立聯(lián)系。

全球 Fast Track 計劃是一個非常好的渠道，不僅讓我們站在金融科技不同垂直領域的最前沿，還能讓我們與其他企業(yè)巨頭及 Fintech 初創(chuàng)企業(yè)碰面，分享市場最新趨勢。

我們期待持續(xù)參與全球 Fast Track 計劃，并為有抱負的金融科技行業(yè)創(chuàng)業(yè)者提供幫助。

36氪出海：匯豐銀行作為一家國際金融巨擘，能為 Fintech 初創(chuàng)企業(yè)帶來怎樣的資源和便利？

匯豐銀行：在匯豐，我們的各個業(yè)務部門都積極尋求“內部自建”和“外部合作”之間的平衡。我們看到越來越多與 Fintech 初創(chuàng)企業(yè)合作而產生的價值。這些初創(chuàng)企業(yè)非常靈活，有些具有一定的技術能力，有些則具有獨特的客戶洞察力。匯豐銀行可以在合作關系中發(fā)揮自身影響力并分享銀行基礎設施和專業(yè)知識，F(xiàn)intech 初創(chuàng)企業(yè)則可以發(fā)揮其技術實力，雙方聯(lián)合推出更好的解決方案，驅動金融行業(yè)向前發(fā)展。

除了我們業(yè)務部門內部的合作機制以外，我們還擁有專門的跨部門創(chuàng)新職能團隊，負責運營 HSBC Labs 并與 Fintech 初創(chuàng)企業(yè)一起測試和開發(fā)新興趨勢及方案。我們的風險投資部門 HSBC Invests 亦聚焦早期技術和領先趨勢，給予初創(chuàng)企業(yè)資本支持，并將他們與其他投資者、合作伙伴、潛在客戶等資源聯(lián)系起來。

作為一家銀行，我們不僅通過業(yè)務合作投身于金融科技發(fā)展的洪流之中，幫助 Fintech 初創(chuàng)企業(yè)建立完整的生態(tài)系統(tǒng)，還通過定制化的融資方案來幫助初創(chuàng)企業(yè)實現(xiàn)業(yè)務增長。例如，我們推出了大灣區(qū)科技信貸基金、大灣區(qū)醫(yī)療信貸基金和大灣區(qū)可持續(xù)發(fā)展信貸基金等，這體現(xiàn)了匯豐銀行對粵港澳大灣區(qū)金融合作的堅定投入。

36氪出海：匯豐銀行與內地 Fintech 初創(chuàng)企業(yè)有哪些合作案例，發(fā)揮了怎樣的作用？未來是否考慮將與內地 Fintech 初創(chuàng)企業(yè)的合作帶到世界其他地區(qū)？

匯豐銀行：我們已經(jīng)與許多內地金融科技公司達成合作，并還在持續(xù)擴大合作網(wǎng)絡，從而拓展我們在內地的業(yè)務足跡。

例如，匯豐銀行與易快報（企業(yè)報銷費控與聚合消費平臺）曾聯(lián)手推出一項名為“匯易寶”的一站式報銷費控解決方案，為企業(yè)提供移動報銷、聚合消費、全程費控、預算管理、發(fā)票管理等全數(shù)字化管理平臺，實現(xiàn)報銷費控與企業(yè)業(yè)務系統(tǒng)的無縫集成，為企業(yè)打破信息孤島、整合連接價值，有效提升審批效率和員工滿意度。

此外，匯豐銀行在2022年初對妙盈科技 MioTech（可持續(xù)發(fā)展與氣候變化數(shù)據(jù)和方案提供商）進行了股權投資。我們認為金融業(yè)正處于一個關鍵轉折點，行業(yè)開始推崇可持續(xù)發(fā)展理念，并且須盡快將可持續(xù)發(fā)展精神充分融入其運營、產品設計和風險管理中。

除了直接投資初創(chuàng)企業(yè)，匯豐銀行還在內地推出了自己的金融科技平臺——匯豐聆峰（HSBC Pinnacle）。這是一個移動數(shù)字財富規(guī)劃和保險平臺，旨在通過數(shù)字產品更好地服務零售客戶和高凈值客戶，滿足他們的財富和保險需求。隨著 HSBC Pinnacle 在內地的發(fā)展，我們也將繼續(xù)探求與其他金融科技初創(chuàng)公司的合作機會。

基于匯豐銀行的全球業(yè)務觸角和服務能力，我們非常樂意把合作伙伴帶到世界其他地區(qū)。在這一規(guī)劃上，我們已經(jīng)跟一些內地金融科技企業(yè)展開討論，共同描繪在亞洲甚至全球的業(yè)務藍圖。

香港上海匯豐銀行有限公司

香港上海匯豐銀行有限公司于1865年在香港和上海成立，是匯豐集團的始創(chuàng)成員，亦是香港特別行政區(qū)最大的本地注冊銀行及三家發(fā)鈔銀行之一。集團在歐洲、亞洲、北美、拉美，以及中東和北非63個國家及地區(qū)設有辦事處，為全球客戶服務。于2022年6月30日，集團的資產達29,850億美元，是全球規(guī)模最大的銀行和金融服務機構之一。

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關鍵詞： 匯豐銀行 解決方案 信貸基金