消費貸怎么用才不算違規(guī)?

國家是有明確規(guī)定消費貸款禁止進入的領(lǐng)域就是投資市場，不能用于固定資產(chǎn)投資和股本權(quán)益性投資，也不得用于股票、債券、期貨、金融衍生品和資產(chǎn)管理產(chǎn)品等投資，炒股、理財類用途也是明令禁止的。

如果發(fā)現(xiàn)借款人使用消費貸款用于投資理財，情節(jié)嚴(yán)重的話可能涉嫌騙貸的行為，那么就容易面臨違約、停發(fā)貸款、甚至被起訴的風(fēng)險。

消費貸款和信用貸款的區(qū)別?

消費貸款并非是指一種貸款方式，更多的是貸款后，貸款人借貸的額度用于消費上，所以稱之為消費貸款，而想借到消費貸款也有很多方式，比如說信貸又或者說抵押貸，目前小額貸大多數(shù)也處于信用貸的一個分支。

信用貸款顧名思義就是以貸款人的信用做擔(dān)保，讓銀行和貸款機構(gòu)將錢借給貸款人，目前信用貸款是我國貸款行業(yè)最多的貸款方式之一，尤其是在網(wǎng)貸平臺上，因為網(wǎng)貸不好提供自己的抵押物和抵押證件，信用貸款是門檻最低，放款最快速的一個途徑。

銀行貸款和網(wǎng)絡(luò)貸款的差別?

銀行貸款最出名的就是流程繁瑣，除了需要提交個人身份信息之外，還會要求開具銀行流水、收入證明、工作單位等等證明材料。并且材料提交上去審核要時間、貸款是否發(fā)放也要審核、最后放款也要經(jīng)過層層手續(xù)，整個流程走下來少說一個星期才能獲得貸款。

而網(wǎng)貸而不同，它全程都是通過手機軟件線上完成操作操作的，并且只要提供手機號和身份證即可授信，貸款申請后幾分鐘即可得到結(jié)果。

現(xiàn)在國家已經(jīng)將民間借貸最高合法貸款利率設(shè)置為，同期貸款市場報價利率的四倍，不過大部分網(wǎng)貸利率都會比這個值要高。例如現(xiàn)在LPR一年期為3.65%，換算成最高值就是14.6%，很多網(wǎng)貸利率都比這個數(shù)值要高，甚至可以達到24%這個臨界線。

而銀行貸款利率就會低很多了，因為銀行貸款產(chǎn)品都是以基準(zhǔn)利率作為指導(dǎo)基礎(chǔ)，然后在該值上下進行浮動。一般房貸利率上浮不會超過10%，而消費貸利率則在6%-9%區(qū)間。

什么情況下需要過橋墊資?

交易墊資：買賣雙方對房產(chǎn)進行交易，賣方房產(chǎn)是在按揭或抵押狀態(tài)，還欠銀行或機構(gòu)貸款，需要通過墊資贖樓的方式變成全款狀態(tài)后才能交易過戶給買家，這種買賣墊資稱之為交易墊資。

轉(zhuǎn)貸墊資：業(yè)主的房產(chǎn)價值100萬的時候在銀行按揭或抵押70萬，由于房價上漲，房產(chǎn)升值到現(xiàn)在的500萬，按銀行抵押貸款或者機構(gòu)抵押貸款來說，業(yè)主的房產(chǎn)價值有所提升，那么該房產(chǎn)可以貸到房產(chǎn)增值后價值的七成，500萬房可以貸到350萬，之前在金融機構(gòu)貸了70萬，現(xiàn)在變成350萬，還有280萬的空間可以貸出來，有資金需求的人就會把在銀行抵押的房產(chǎn)墊資出來轉(zhuǎn)貸到其他銀行或者機構(gòu)。這種轉(zhuǎn)貸融資我們稱之為轉(zhuǎn)貸墊資。

銀行到期貸款過橋：銀行授信貸款，比如工商銀行授信10年，單筆支用1年，先息后本，每年銀行會要求客戶把支用額度按還款要求全部還款后，銀行再支用給客戶，客戶因為資金緊張暫時還不上，這時就需要過橋。

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